寫太多創業事了, 創業對很多人來說, 都是不感興趣的話題. 所以今日開始寫些比較多人有興趣的東西, 就是我的理財方法.
講到理財, 第一件事, 和最重要的事, 就是買樓了.
香港地, 買樓是人生最大的投資之一, 買樓或租樓, 我偏向於前者, 因為買的樓, 你一定找到人租, 那人就你自己了.
我由1997讀碩士就開始有收入, 當時人工都算高, 一個月平均可以儲蓄五千元, 到2001年買樓的時候, 我已經有大約三十萬資金了.
我和我未來太太睇樓找了九個月, 地點是要近我父母, 價格是一百萬以下, 當然只可以買舊樓了.
我有很多朋友, 他們都是選擇二百萬以上的新樓, 但我覺得這是很差的投資.
假設你買的新樓是二百萬, 首期就要六十萬了, 之後供一百四十萬, 假設利率是4%, 每月利息支出就要四千五了. 供十五年, 每月供樓就要一萬了, 我有些朋友, 夫婦二人總收入只有二萬幾, 如果有一方失業, 那就慘了.
最終我選擇了購買廿二年樓齡, 383尺, 八十五萬的樓.
我覺得二人住, 不需要太大的面積, 這樣可以節省管理和差餉費用.
買樓最難的是付首期, 對於二十八歲的我, 一就是從儲蓄, 二就是由父母支付. 本來我可以自己支付, 但父母贊助我二十萬 (買傢俬和結婚的費用就要自已支付).
我貸款六十萬, 假設利率是4%, 每月利息是二千, 每月供樓只需要四千. 二千元租金, 二千元其實是屬於儲蓄. 另外, 有多餘現金就還款, 五年後 (今年2006), 我可以還清所有貸款, 擁有了自己的物業.
現在我們三人 (我, 太太和十五個月大的兒子) 住, 也很足夠. 之後無需要租金支出, 可以儲蓄更多的錢, 等到兒子需要自己房間的時後, 換樓或購買另一間.
以下是我家的一些照片:
雖然只有383尺, 但非常實用, 有一房兩廳, 其中一個廳作為我SOHO的工作屋. 一個購買它的原因, 就是它開陽, 位於二十樓高, 從窗邊看下去, 是一些公務員樓:
遠處可以看到海景, 很 "光猛", 平日都不需要開燈, 節省了不少電費.
我覺得買樓好似儲錢, 因為如果在二千年後買的話即使不升值也可以保值, 不過首要是首期唔好太少(起碼25%), 否則利息已經食曬了保值的作用了 (只是愚見)
回覆刪除現在我都想過買樓這個問題.我有20萬,打算2年之後結婚,連現在繼續的儲蓄和現有的基金投資,到2年後大約會有30-35萬左右.
回覆刪除到時候有2條路可以走:
攪結婚,十宴親朋好友,大約要15萬左右,之後唔買樓,租樓住.
旅行結婚,之後30萬用作首期,買100萬的樓.因為我也計算如果利用70%以上的按揭的話,利息加上按保會比多好多.
近年來又不停加息,所以如果計算息口是一路升的話,供樓和收入的比例不可以定得太高.上星期和一些朋友食飯,他2年結了婚,之後用95%按揭買了一間200萬的樓,年內利息的上升,他們已經比起初每月供多大約3000元.
我現在想多買一層樓收租, 正在物色當中, 週圍睇緊樓. 覺得以新樓計, 將軍澳最低買.如果你想高價賣樓, 記得睇我二月份的高價賣樓文, 不過, 因為怕悶親大家, 最後有一點最重要的卻還未寫, 就是如何定一個合理的賣價, 吸引買家, 待有心情再寫吧!
回覆刪除原來買樓不像我想像中那麼難的.
回覆刪除結婚酒席通常都可以從親友禮金 "賺" 回, 至於其他支出, 看看你的錢有多少了, 如果少, 和太太商議, 可否節省些吧, 畢竟節省來的錢, 是大家的錢, 以後可以減輕財政負擔.
回覆刪除買樓收租最大風險就是無人租, 樓價降或租金回報低. (有人建議我買車位比買樓收租好)
回覆刪除我也有看你的買樓文章, 等待你更多文章.
Enoch : 買樓收租最大風險就是無人租, 樓價降或租金回報低. (有人建議我買車位比買樓收租好) 我也有看你的買樓文章, 等待你更多文章. 你知唔知我曾在財經雜誌寫過兩年理財文章. 係我第一個教人買車位收租的, 但過了幾年, 我發覺原來車位係容易租得出. 租金回報亦高, 不過, 車位價唔升弊呢? 我都有車位收緊租! 不過, 現在反而覺得藍籌股著數點. 買樓, 風險最大不是沒人租, 係租嘅人係屋裡面燒碳呀! 所以, 我猶豫不決左咁耐!
回覆刪除但藍籌股現在的PE太高了, 我已轉去買低PE的航運股, 例如2866. 雖然太多壞消息, 但我總覺得這些股都是賺錢和管理很好的公司吧.
回覆刪除我不是股票專家, 只是談談.
我覺得創業的話題很啱我
回覆刪除不過始終像只是個想
錢很重要 無錢.. 創什麼都沒用
但又不想浪費於不想做的工作上... 我都很感迷失
是否仍然做回一個平凡渡日的文員 儲備了才能實現夢想呢
創業的確是很難, 錢是一個問題, 但意志, 信心, 耐性也是一個大考驗.
回覆刪除希望我之前寫的文章可以幫到你啦.
我都覺得創業的話題很啱我呀！我最喜歡看別人成功的故意。
回覆刪除我常常去書局打書釘的，上次企了２小時，看完了施永青那本傳記(咁又慳返幾十蚊)。近排，又睇ｏ緊肥佬黎那本。
咁記住Bookmark我啦, 多D來這裡留言, 交流下心得.
回覆刪除於樓市好時，車位升值率更高，易買易賣，又唔愁租，唔愁欠租，更唔怕燒碳，但現在咁既市況，唔使諗。
回覆刪除Enoch :
回覆刪除但藍籌股現在的PE太高了, 我已轉去買低PE的航運股, 例如2866. 雖然太多壞消息, 但我總覺得這些股都是賺錢和管理很好的公司吧.
我不是股票專家, 只是談談.
我無繼續講落去, 係因為我比較無膽!只專研恆生指數, 你問我何時買盈富基金或匯豐, 我可以即刻回答你!
其他股票, 因為我曾見過有黑庄,唔多夠膽買.
我在前文看穿股市的假像都有提及,得閒請過去望望!
看完有些啟發,謝謝!
回覆刪除我都係程式員，窮個隻
回覆刪除我想....你已還清所有貸款很久, 而家擁有自己的物業了，甚至換了自己的物業.